Cómo acceder a financiamiento para tu negocio en Estados Unidos

Publicado por Mónica Sanabria | enero 5, 2024 | Actualidad
financiamiento para negocios

Las empresas de propiedad hispana están experimentando un impresionante crecimiento, superando en un 44% la tasa de nuevas empresas en comparación con las no latinas, según un estudio de la Red de Acción Empresarial Latina (LBAN) y la Universidad de Stanford. Este fenómeno contribuye a una producción económica total de $2.75 trillones por parte de la comunidad latina en EE. UU.  Justamente por este hecho,  consideramos de suma importancia presentarles herramientas y tips para Acceder al financiamiento, para negocios sin tener que pasar por tanto estrés. 

Con el desarrollo de las empresas de propiedad hispana, la importancia del acceso al capital se acentúa. 

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Según el informe sobre el estado de la iniciativa empresarial latina, al igual que otras pequeñas empresas, aquellas de propiedad latina requieren financiamiento para cubrir los gastos operativos. La búsqueda de financiación se vuelve aún más probable cuando se busca expandir los negocios o adquirir activos de capital adicionales.

Recursos financieros

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Sin embargo, Existen una serie de recursos disponibles para ayudar a los negocios hispanos al acceso de financiamiento comercial.

Estos recursos incluyen:

  • La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA): la SBA ofrece una variedad de programas de préstamos y asistencia financiera para pequeñas empresas, incluidas las empresas hispanos.
  • Los programas de microcréditos: los microcréditos son préstamos pequeños, generalmente de hasta $50,000, diseñados para ayudar a los empresarios a iniciar o expandir sus negocios.
  • Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFIs): las CDFI son instituciones financieras sin fines de lucro que se especializan en proporcionar financiamiento a pequeñas empresas en comunidades desatendidas.financiamiento para negocios

SBA

Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) se encuentran disponibles a través de prestamistas autorizados, incluidos muchos de los principales bancos. 

Dada la garantía de la SBA, que implica el compromiso de la agencia de cubrir un porcentaje determinado en caso de incumplimiento del prestatario, estos préstamos tienden a requerir pagos iniciales más bajos y presentan condiciones de calificación más flexibles y plazos más extensos que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas.

Los prestamistas de la SBA ofrece tres programas principales con respaldo de la agencia:

  1. Préstamos SBA 7(a): Este programa, el principal de la SBA, abarca diversos subtipos, como el SBA Estándar 7(a) qué cubre necesidades generales de negocio, incluyendo bienes raíces, equipos, capital de trabajo y más, con un límite máximo de $5 millones. También está el SBA Express, diseñado para financiar equipos y capital de trabajo, con un límite de $500,000.
  2. Préstamos SBA 504: Destinados específicamente para bienes raíces comerciales, grandes maquinarias o equipos, son ideales para transacciones de hasta $5.5 millones.
  3. Micropréstamos de la SBA: Diseñados para pequeñas solicitudes de hasta $50,000, estos pueden utilizarse para capital de trabajo, equipos y suministros.

Las tasas y plazos varían según el uso del préstamo, y estos pueden ser con o sin garantía, dependiendo del programa y el propósito del préstamo. 

CFDI

Las Instituciones de Desarrollo Financiero Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) son entidades financieras privadas comprometidas con la promoción de préstamos responsables y accesibles para respaldar a las pequeñas empresas en comunidades desfavorecidas. 

Uno de los bancos que sobresale como el principal inversor privado en CDFI en Estados Unidos, es el Bank of America, con más de $1,600 millones destinados a préstamos e inversiones en más de 250 CDFI en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

A continuación, presentamos algunos ejemplos destacados de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario para que puedas hacer tus propias comparaciones.

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DreamSpring:

Anteriormente conocida como Accion Opportunity Fund, DreamSpring, una organización sin fines de lucro, con el objetivo de ampliar el acceso al crédito, otorgar préstamos y proporcionar una comunidad de apoyo para convertir los sueños de emprendedores en realidad. Ofrece préstamos para pequeñas empresas con montos flexibles, términos de 24 a 72 meses, tasas del 9.99% al 26%, y admisibilidad basada en un puntaje de crédito de 600+, demostración de flujo de efectivo constante y capacidad de pago mensual.

CDC Small Business Finance:

Fundada en 1978, CDC Finanzas para Pequeñas Empresas se compromete a proporcionar préstamos asequibles y responsables para impulsar el crecimiento empresarial. Con montos de $20,000 a $350,000, términos de 5 a 10 años y tasas del 5% al 9.25%, no requiere garantías y exige un pago inicial del 20% para nuevas empresas. CDC opera en California, Arizona y Nevada, con planes de expansión a Detroit y Washington D.C.

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Access to Capital for Entrepreneurs (ACE):

Como el mayor fondo de préstamos para el desarrollo comunitario centrado en pequeñas empresas de Georgia, ACE se enfoca en catalizar el crecimiento empresarial con énfasis en mujeres, personas de color y propietarios de empresas con ingresos bajos a moderados. Ofrece préstamos de $15,000 a $50,000 con términos de hasta 60 meses, tasas fijas del 7.75%, y requisitos como más de 2 años de operación, ser una empresa con ánimo de lucro en Georgia, y garantía personal para propietarios con el 20% o más de propiedad.

Latino Economic Development Corporation (LEDC):

Certificada como Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI), LEDC proporciona financiamiento alternativo para construir y hacer crecer negocios locales en Mayagüez, Puerto Rico, y áreas metropolitanas de Washington D.C. y Baltimore. Ofrece préstamos de $1,000 a $250,000 con términos de 6 meses a 10 años, tasas que comienzan en 6.5%, y requisitos que incluyen estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, un cargo por solicitud, y posiblemente garantías y otros criterios según la cantidad del préstamo y la antigüedad de la empresa.

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Opciones Convencionales para la Financiación Empresarial:

  1. Tarjetas de Crédito Comerciales:

   – Utilizadas para gestionar transacciones diarias.

   – Ofrecen programas de recompensas empresariales.

   – Permiten construir el historial crediticio empresarial.

   – Generalmente, poseen tasas de interés más altas y límites más bajos.

   – Puede requerirse garantía personal.

  1. Líneas de Crédito:

   – Proporcionan acceso continuo a fondos hasta el límite, con tasas de interés variables.

   – Diseñadas para gestionar necesidades de efectivo a corto plazo.

   – Ofrecen límites más altos y tasas más bajas que las tarjetas de crédito.

   – Útiles para empresas con ventas estacionales.

   – Pueden ser garantizadas o no garantizadas.

  1. Préstamos a Plazos:

   – Usados para financiar activos empresariales o expansiones a largo plazo.

   – Tasas de interés bajas y pagos mensuales predecibles.

   – Acceso a fondos prestados de una vez, con pagos según un calendario predeterminado.

   – Plazos variables, desde uno hasta 25 años o más.

   – Pueden ser con o sin garantía, con tasas fijas o variables.

   – Optar por préstamos con garantía suele garantizar mejores tasas de interés.

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Investigar y comparar

Los negocios hispanos que buscan financiamiento comercial deben investigar sus opciones cuidadosamente y comparar las ofertas de diferentes prestamistas. 

También es importante que los empresarios hispanos construyan un buen historial crediticio y presenten un plan de negocios sólido al solicitar un préstamo.

Algunos consejos para los negocios hispanos que buscan financiamiento comercial:

  • Investigue sus opciones: compare las ofertas de diferentes prestamistas y asegúrese de entender los términos y condiciones de cada préstamo.
  • Construya un buen historial crediticio: un buen historial crediticio le ayudará a obtener mejores tasas de interés y condiciones de préstamo.
  • Presente un plan de negocios sólido: un plan de negocios sólido le ayudará a demostrar a los prestamistas que su negocio es viable y tiene potencial de crecimiento.

Con la planificación adecuada, los negocios hispanos pueden acceder al financiamiento comercial que necesitan para alcanzar sus objetivos.

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La información para este artículo proviene de varias fuentes:

  • La Cámara de Comercio de los Estados Unidos
  • La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA)
  • La Asociación Nacional de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
  • El Fondo Nacional para la Microempresa (NEDA)
  • Bank Of America
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Sobre el autor
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Mónica Sanabria
Comunicadora social y periodista, Master en relaciones internacionales. Larga experiencia en medios de comunicación Prensa Radio y Televisión. Desde el 2003 dirige su agencia de publicidad M&M Creative Image con gran dominio en artes gráficas, Social Media y Fotografía.